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重要資料



有關展期壽險的退款安排
保單週年文件
財務實力
服務機構資料
承保人
授權情況
保險業監管局收取訂明徵費 (於2018年1月1日起生效)
分紅保險產品的保單紅利(不適用於「滙溢保險計劃」)
分紅保險產品的保單紅利(適用於「滙溢保險計劃」)
保單派息率 (萬用壽險產品)
保險詞彙對照表
顧客意見




有關展期壽險的退款安排

為了讓客戶得到持續的保障,如於到期日後未有繳付保費,部份人壽保險的保單被轉為展期壽險,並繼續生效。我們一直致力提升客戶服務,最近我們就人壽保險保單於欠繳保費後之安排作出了檢討。我們發現因計算出現誤差,有部分下列人壽保險計劃的保單持有人在轉為展期壽險時受到影響。

  • 豐全保
  • 教育樂全保
  • 樂全保
  • 退休樂全保
  • 財富樂全保
  • 摰全保
  • 積全保 (二年繳款)
  • 目標儲全保
  • 終身壽險計劃

我們已從2017年8月起,就有關的事宜陸續聯絡保單持有人。若您已經被聯絡及 / 或有任何查詢,請於(星期一至星期五上午9時至下午6時及星期六上午9時至下午1時)致電滙豐人壽保險服務熱線 (852) 3128 0145。

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保單週年文件

簡介短片

如何闡釋您的利益說明 (分紅保險產品)


如何闡釋您的利益說明 (萬用壽險產品)


常見問題

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財務實力

滙豐人壽保險(國際)有限公司: 標準普爾 AA-級

標準普爾的'AA'評級概述:
"AA" 級保險公司擁有十分強勁的財務能力履行承諾。
'AA' 可加上加號(+)和減號(-),表示評級在各主要評級分類中的相對強度。

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服務機構資料

香港上海滙豐銀行有限公司為滙豐人壽保險(國際)有限公司授權之人壽保險代理商。
地址:香港特別行政區中環皇后大道中1號
電話:
滙豐卓越理財客戸 (852) 2233 3322
運籌理財客戸 (852) 2748 8333
其他客戶 (852) 2233 3000



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承保人

人壽保險計劃乃由滙豐人壽保險(國際)有限公司(「滙豐人壽」)承保,而醫療及一般保險產品由安盛保險有限公司(「安盛」)承保。滙豐人壽已獲香港特別行政區保險業監理處授權及受其監管於香港特別行政區經營長期保險業務。安盛已獲香港特別行政區保險業監理處授權及受其監管於香港特別行政區經營一般保險業務。香港上海滙豐銀行有限公司(「滙豐」)為滙豐人壽所授權於香港特別行政區銷售人壽保險之代理商及安盛所授權於香港特別行政區銷售醫療及一般保險之代理商。

地址:
人壽保險產品:香港特別行政區九龍深旺道1號滙豐中心第1座18樓
醫療保險產品:尖沙咀郵政信箱90918號
一般保險產品:尖沙咀郵政信箱90784號

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授權情況

由安盛保險有限公司所提供之保險計劃的投保人,必須為香港特別行政區居民。

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保險業監管局徵費

於2018年1月1日起,根據《保險業條例》(第41章)第134條,保險業監管局(「保監局」)將向您的保險單收取訂明徵費。此徵費應與保費一同繳付予保險公司,並由保險公司於保監局指明的轉付期內直接轉付予保監局。需繳付的徵費是保單的每期保費金額與適用的徵費率之相乘,但受限於適用的徵費上限。所訂明的徵費率如下:

-   人壽保險計劃 - 此徵費由滙豐人壽保險(國際)有限公司(「滙豐人壽」)為保監局代收
-   醫療及一般保險產品 - 此徵費由安盛保險有限公司(「安盛」)為保監局代收

保單年度之開始(以保單生效日期或保單周年日計算) 徵費率 % 徵費上限 ( 港幣 )
指明一般業務 指明長期業務
由2018年1月1日至2019年3月31日(包括首尾兩日) 0.040% 港幣 2,000 港幣 40
由2019年4月1日至2020年3月31日(包括首尾兩日) 0.060% 港幣 3,000 港幣 60
由2020年4月1日至2021年3月31日(包括首尾兩日) 0.085% 港幣 4,250 港幣 85
由2021年4月1日起(包括該日) 0.100% 港幣 5,000 港幣 100


如需要索取更詳細資料,可瀏覽www.ia.org.hk/tc/levy

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分紅保險產品的保單紅利
(不適用於「滙溢保險計劃」)


分紅保單


滙豐人壽保險(國際)有限公司發出之分紅保單提供保證及非保證利益。非保證利益由保單紅利組成,讓保單持有人分享營運人壽保險的財務表現。保單紅利(如有)包括以下形式:

i) 年度紅利為本公司每年宣派的紅利。年度紅利一經宣派,其金額將不會改變,並將存入您的保單內。
ii) 特別獎賞(只適用於「聚富入息保險計劃」)為一次性紅利,於指定保單年度或於指定保單年度前作保單提早終止時宣派 (例如身故、退保等) 。特別獎賞的金額會視乎其宣派前整段時期的表現以及當時的市場情況而不時改變,實際金額將於派發時才能確定。

有關詳細條款及條件請參閱個別計劃的保單條款。

保單紅利(包括年度紅利及特別獎賞)並非保證,能否獲得派送保單紅利及其金額多少,本公司會取決於保單的資產之投資回報表現,以及其他因素的表現,包括但不限於賠償、失效率、營運開支等及其長期表現之展望。若長遠表現優於預期,派送保單紅利金額將會增加;反之,紅利金額將會減少。

分紅保單相對其他保單的主要特點在於保單持有人除了可獲保證利益外,亦可於公司整體表現優於基本水平時,獲取額外的紅利。公司整體表現越佳,派送紅利越多;反之,派送紅利亦會減少。


保單紅利的理念

本公司會就派發給保單持有人的紅利水平定期進行檢討。過往的實際表現及管理層對有關項目的長期表現之展望,均將與預期水平比較作出評估。倘若出現差異,本公司將考慮透過調整紅利分配,與保單持有人分享或分擔。

在考慮調整紅利分配的時候,本公司採取平穩策略以提供保單持有人較穩定的回報,並只會因應實際與預期表現出現顯著及持久差幅,或管理層對有關項目預期的長遠表現有重大的改變而調整。

為確保分紅保險產品的保單持有人之間的公平性,本公司將愼重考慮不同保單組別(例如不同產品、貨幣、保單簽發年份等)的經驗,務求每組保單持有人將獲得最能反映其保單表現的合理回報。為平衡保單持有人與股東之間的利益,本公司已成立一個專責委員會負責就分紅保單及紅利釐定的管理提供獨立意見。


投資政策及策略

本公司的資產策略為:

i) 確保我們可兌現所承諾的保證利益;
ii) 透過非保證紅利及獎賞提供具競爭力的長遠回報;及
iii) 遵照一套既定的風險承受能力機制約束。

分紅保單的資產最主要由政府及信貸質素良好 (平均評級獲A級或以上)並具長遠發展前景的企業機構所發出之固定收益資產組成。本公司亦會利用增長資產,包括股票類投資及另類投資工具如房地產、私募股權和對沖基金,以及結構性產品包括衍生工具,以提供能反映長遠實質經濟增長的回報。

本公司的投資組合會適當地分散投資在不同類型的資產,並投資在不同地域市場(主要是亞洲,美國及歐洲)、貨幣(主要是港幣及美元)及行業。

目標資產分配


資產種類 分配比例
聚富入息保險計劃 其他計劃
固定收益 60%-100% 80%-100%
增長資產
- 股票
- 另類投資工具
0%-40%
0%-30%
0%-30%
0%-20%
0%-15%
0%-15%

實際比例可能會因市場波動而與上述範圍有些微偏差。


實際分配將考慮資產過去的投資表現、當時的市場狀況和未來展望,以及保單的保證與非保證利益而定,考慮因素亦包括評估風險承受能力和合適時間範圍內之實質經濟增長。

「聚富入息保險計劃」的增長資產的比例於儲蓄期間通常是在0%至40%的範圍之間;有關的比例會在本公司的絕對酌情權下於年金期內減少以達致一個較為穩定的投資回報。


積存息率

保單持有人可以選擇以現金方式提取紅利、儲蓄現金及年金金額,或將該等金額存放於本公司內積存生息(如適用)。積存利息的息率並非保證的,並將會由本公司不時釐定。本公司將參考投資組合內債券的回報率、當時的市場情況、債券回報率的展望,以及保單持有人選擇將該金額積存的可能性等因素,而定期檢討此等積存息率。


實現率及總支付率

實現率-關於非保證利益


總支付率-關於總利益包括保證及非保證利益

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分紅保險產品的保單紅利
(適用於「滙溢保險計劃」)


分紅保單

滙豐人壽保險(國際)有限公司發出之分紅保單提供保證及非保證利益。非保證利益由保單紅利組成,讓保單持有人分享人壽保險業務的財務表現。保單紅利(如有)包括以下形式:

i) 特別獎賞是於保單提早終止(例如因爲身故、退保等原因)、行使保單價值管理權益或保單期滿時宣派的權益。特別獎賞的金額(如應派發)會視乎其宣派前整段時期的表現及當時的市場情況而可能不時改變,實際的特別獎賞金額(如有)將於派發時才能確定。

有關詳細條款及條件請參閱個別計劃的保單條款。

特別獎賞並非保證,是否支付獎賞及其金額多少取決於本公司保單資產之投資回報表現以及其他因素,包括但不限於賠償、失效率、開支及其長期表現之展望。若長遠表現優於預期,特別獎賞金額將會增加;反之,特別獎賞金額將會減少。

分紅保單相對其他形式的保單的主要特點在於保單持有人除了可獲保證利益外,亦可於保險公司的表現優於支持保證利益所需的表現時,獲取額外的特別獎賞。表現越佳,特別獎賞會越多;反之,特別獎賞亦會減少。


保單紅利的理念

本公司會就派發給保單持有人的特別獎賞水平定期進行檢討。過往的實際表現及管理層對長期表現之展望,將與預期水平比較作出評估,倘若比較出現差異,本公司將公平、公正地透過調整特別獎賞分配基準,與保單持有人分享或分擔盈虧。

在考慮調整特別獎賞分配基準的時候,本公司採取平穩策略以提供保單持有人較穩定的回報,並會因應一段期間內實際與預期表現出現顯著差幅,或管理層對長遠表現的期望有重大改變而調整。在釐定特別獎賞時,我們可能在一段時間内減低平穩策略的幅度,甚至完全停止採取穩定資產價值變化的平穩策略。我們將會為保障其餘保單持有人的利益而採取上述行動。例如,當採取平穩策略時的獎賞金額較不採取平穩策略時的獎賞金額為高時,我們可能會減低該策略的幅度。

為確保分紅保險產品的保單持有人之間的公平性,本公司將慎重考慮不同保單組別(例如不同產品、貨幣、保單簽發年份等)的經驗,務求每組保單持有人將獲得主要反映其保單表現的公平回報。為平衡保單持有人與股東之間的利益,本公司已成立一個專責委員會,負責就分紅保單的管理及特別獎賞的釐定提供獨立意見。


投資政策與策略

本公司遵循一個符合以下條件的資產策略:

i) 有助確保我們可兌現向您承諾的保證利益;
ii) 透過特別獎賞提供具競爭力的長遠回報;及
iii) 遵照一套既定的風險承受能力機制。

分紅保單的資產由固定收益及增長資產組成。固定收益資產主要包括由政府及具有良好信貸質素(平均評級為A 級或以上)和長遠發展前景的企業機構發行之固定收益資產。本公司亦會利用增長資產,包括股票類投資及另類投資工具如房地產、私募股權或對沖基金,以及結構性產品包括衍生工具,以提供能反映長遠實質經濟增長的回報。

本公司的投資組合適當地分散投資在不同類型的資產,並投資在不同地域市場 (主要是亞洲、美國及歐洲)、貨幣(主要是美元)及行業。這些資產按照一套既定的風險承受程度,慎重地進行管理及監察。


目標資產分配

資產種類 長線目標分配比例%
固定收益 30%-50%
增長資產 50%-70%

實際分配將考慮保單的資產過去的投資表現、當時的市場狀況和未來展望,以及保單的保證與非保證利益而定,考慮因素亦包括評估風險承受能力及合適時間範圍內之實質經濟增長等因素。在遵守我們的投資政策的前提下,實際資產配置可能會不時偏離上述長期目標分配比例。

就已行使保單價值管理權益的保單,組成其保單價值管理收益結餘的資產將會100%投資於固定收益資產中。


積存息率

保單持有人可選擇行使保單價值管理權益,以調撥部分淨現金價值至保單價值管理收益結餘以累積生息(如有)。積存利息的息率並非保證的,並將會由本公司不時釐定。本公司將參考投資組合內債券的孳息率、當時的市場情況、債券孳息率的展望,以及保單持有人選擇將該金額積存的可能性及積存期間等因素,定期檢討此等積存息率。

本公司可能會不時檢討及調整用以釐定特別獎賞(如有)及積存息率的政策。

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保單派息率 (萬用壽險產品)


萬用壽險產品

萬用壽險產品是一種提供高保障及其他具競爭力之特點和靈活性的長期壽險計劃,並配合保單持有人的世代承傳規劃及其他保險需要。產品特點的詳情及萬用壽險的主要風險,請參閱有關產品文件及保單條文,或聯絡您的客戶服務經理或保險顧問。

萬用壽險產品提供的保障將受派息率及適用的收費所影響。一般派息率是由本公司決定的浮動派息率,同時受制於保單中列明的最低保證派息率。

釐定一般派息率的策略

不同的保單貨幣及產品系列所適用的一般派息率有所不同。公司會定期自行檢討該等派息率。公司會通知相關保單持有人關於該等保單一般派息率的任何隨後的變動。

在為每張萬用壽險保單釐定一般派息率時,公司會考慮支持萬用壽險的相關資產組合的投資回報及其他因素,包括而不限於未來長期投資回報的展望、實際索償、退保經驗與費用支出。如果以長期而言,投資回報優於預期,一般派息率將會增加;反之投資回報遜於預期,一般派息率將會減少。

萬用壽險相關的資產組合的投資回報包括利息收入及因出售資產的賺蝕或資產減值。索償包括提供身故賠償及萬用壽險保單其他賠償的成本。退保包括全部及部分退保,與相關的投資影響。萬用壽險相關投資組合的投資回報是非保證的。

為了確保派息率的酌情釐定對所有萬用壽險的保單持有人是公平的,以及在處理保單持有人之間及/或保單持有人與股東之間的任何利益衝突時已妥善考慮公平地對待保單持有人,本公司已成立一個專責委員會負責對萬用壽險的管理提供獨立意見。

萬用壽險投資組合的投資策略

本公司一直採取審慎的策略,為萬用壽險相關的資產作投資,旨在為保單持有人提供長期價值。

各資產組合根據預設的分散投資安排和評級目標投資於公司和政府債券。當前的長遠目標策略是分散投資於評級為BBB-級或以上的長期投資債券。若符合本公司的風險承受能力,未評級的債券亦會考慮。然而,萬用壽險的相關資產組合會保守定位,以限制投資於未評級債券的風險。本公司會持有債券直至到期日以配對保單的長期負債。衍生工具會用於管理本公司的投資風險,以配對資產負債和有效地管理投資組合,但須符合本公司的投資政策。

如要獲知有新繕發保單之的萬用壽險產品系列於過往五年的一般派息率,請參考此文件

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保險詞彙對照表


由2017年7月1日起 (下列的翡翠萬用壽險計劃除外),在閱讀保單條款及其他和您的保單相關的文件時應應用下列新詞彙。請注意,該變更不會影響您的保單相關保險詞彙的含義及定義。


分紅保險產品

聚富入息保險計劃

現用詞彙 (如適用) 新詞彙
(由2017年7月1日起生效)
一般含義
期末獎賞 特別獎賞 本公司根據保單條款有絕對酌情權宣派的非保證金額。

萬用壽險產品

駿富萬用壽險計劃

現用詞彙 (如適用) 新詞彙
(由2017年7月1日起生效)
一般含義
手續費 更改受保人費用 出現更改受保人之情況或會收取的費用,本公司保留權利收取不時釐定的費用。
一般存入利率 一般派息率 存入保單戶口價值之利息的利率。
最低保證存入年利率 最低保證派息率 在保單附表2所列明的最低保證派息率是存入戶口價值的最低利率。

儲全保;滙全保

現用詞彙 (如適用) 新詞彙
(由2017年7月1日起生效)
一般含義
行政費用 保費費用 於保單附表1上列明之保費費用,並於保費撥入戶口價值時扣除。
儲蓄基金結餘 戶口價值 已繳付的累積保費加利息,並扣除根據保單條款及條件的任何費用,以及任何之前的提取款項 (如有) 。
儲蓄紅利率 派息率 存入保單戶口價值之利息的利率。

翡翠萬用壽險計劃

現用詞彙 (如適用) 新詞彙
(由2016年6月6日起生效)
一般含義
手續費 貨幣轉換費用 出現貨幣轉換之情況或會收取的費用,本公司保留權利收取不時釐定的費用。
手續費 更改受保人費用 (適用於翡翠環球世代萬用壽險/翡翠尊尚環球世代萬用壽險)
出現更改受保人之情況或會收取的費用,本公司保留權利收取不時釐定的費用。
屆時年齡 受保年齡 受保年齡指就任何日期而言,保單附表一所載生效日當日列明為受保人或保單持有人(如適用)之受保年齡加上已完結的保單年度。
存入利率 派息率 存入本保單部分或全部賬戶價值的利息所用的派息率。
一般存入利率 一般派息率 在任何保證固定派息率期滿後存入保單賬戶價值的利息所用的派息率,及就所有在首期保費後向本保單繳付的保費存入賬戶價值的利息所用的派息率。
保證固定利率 保證固定派息率 一段時間內保證固定派息率的機制。
保證固定利率年期內之利率 保證固定派息率期內之派息率 向本保單繳付的首期保費存入賬戶價值的利息所用的派息率。
最低保證存入利率 最低保證派息率 存入戶口價值的最低利率。

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顧客意見

歡迎就本網站或本行的保險產品及服務提供意見,您可透過電子郵件聯絡我們,或致電(852) 2233 3322 (滙豐卓越理財客戶), (852) 2748 8333 (運籌理財客戶) 或 (852) 2233 3000 (其他客戶)。

如對我們就任何索償的處理感到不滿,您可致電 (852) 2520 1868向專責處理個人索償投訴個案的獨立業界組織保險索償投訴局 (ICCB) 反映,或到其網址表達意見。

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